Jeigu sukaupėte santaupų, gavote premiją ar padidėjo jūsų pajamos, galite svarstyti galimybę vartojimo paskolą grąžinti anksčiau, nei numatyta sutartyje.
Išankstinis grąžinimas gali padėti sumažinti būsimas palūkanas ir kitas su likusiu paskolos laikotarpiu susijusias išlaidas. Vis dėlto prieš pervesdami papildomą sumą turėtumėte išsiaiškinti, ar taikoma kompensacija, kaip bus perskaičiuotas paskolos likutis ir ar pasikeis mėnesinė įmoka.
Ar galima grąžinti paskolą anksčiau?
Taip. Vartojimo kredito gavėjas turi teisę visiškai arba iš dalies grąžinti vartojimo kreditą anksčiau sutarto termino.
Tokiu atveju turi būti sumažinta bendra kredito kaina už likusį laikotarpį, atsižvelgiant į taikomus teisės aktus ir sutarties sąlygas.
Tai reiškia, kad anksčiau grąžinus paskolą gali nebereikėti mokėti visų palūkanų ir kitų išlaidų, kurios būtų susidariusios, jei būtumėte mokėję pagal pradinį grafiką.
Tačiau reali nauda priklauso nuo likusios skolos, palūkanų normos, grąžinimo datos ir galimų išlaidų.
Ar gali būti taikomas išankstinio grąžinimo mokestis?
Kai kuriais atvejais kreditorius gali reikalauti kompensacijos už išankstinį vartojimo kredito grąžinimą. Tai nėra mokestis, kuris automatiškai taikomas kiekvienai paskolai.
Kompensacijos taikymas priklauso nuo teisės aktuose numatytų sąlygų, įskaitant palūkanų normos pobūdį ir per atitinkamą laikotarpį anksčiau grąžinamą sumą.
Tam tikrais įstatyme numatytais atvejais kompensacija negali viršyti:
- 1 proc. anksčiau grąžinamos sumos, jei iki sutarties pabaigos lieka daugiau nei vieni metai;
- 0,5 proc. anksčiau grąžinamos sumos, jei iki sutarties pabaigos lieka ne daugiau kaip vieni metai.
Šie dydžiai yra maksimalios ribos, o ne automatiškai taikomi mokesčiai. Taikomos ir kitos teisės aktuose numatytos sąlygos bei išimtys.
Prieš grąžindami paskolą paprašykite kreditoriaus pateikti rašytinį išankstinio grąžinimo skaičiavimą.
Daugiau informacijos rasite Lietuvos banko svetainėje.
Kaip įvertinti, ar paskolą apsimoka grąžinti anksčiau?
Pagrindinis klausimas – kiek sutaupysite ir kokių papildomų išlaidų patirsite.
Pavyzdžiui, jeigu svarstote anksčiau grąžinti dalį paskolos, paprašykite kreditoriaus pateikti du skaičiavimus: kiek iš viso sumokėtumėte pagal dabartinį grafiką ir kiek reikėtų sumokėti pasirinkus išankstinį grąžinimą.
Palyginkite:
- Likusias mokėti palūkanas.
- Kitas išlaidas, kurios sumažėtų grąžinus paskolą anksčiau.
- Galimą išankstinio grąžinimo kompensaciją.
- Naują mėnesio įmoką arba grąžinimo terminą.
- Kiek santaupų liktų po mokėjimo.
Paskolos grąžinimas gali būti finansiškai naudingas, tačiau nereikėtų visų santaupų skirti skolai padengti, jei dėl to neliktų pinigų būtinoms išlaidoms ar nenumatytiems atvejams.
Ar geriau grąžinti visą paskolą, ar tik jos dalį?
Visos paskolos grąžinimas leidžia visiškai užbaigti šį finansinį įsipareigojimą. Tai gali būti tinkamas sprendimas, jei turite pakankamai laisvų lėšų ir po mokėjimo išlieka finansinis rezervas.
Dalinis grąžinimas sumažina paskolos likutį. Atsižvelgiant į sutartį ir kreditoriaus procedūrą, gali būti perskaičiuota mėnesio įmoka arba sutrumpintas grąžinimo terminas.
Prieš atlikdami dalinį mokėjimą išsiaiškinkite, ar reikia pateikti atskirą prašymą ir kaip papildoma suma bus įskaityta.
Kaip praktiškai grąžinti paskolą anksčiau?
Vadovaukitės šiais žingsniais:
- Prisijunkite prie kreditoriaus savitarnos arba susisiekite su juo.
- Paprašykite nurodyti visą paskolos likutį konkrečiai datai.
- Išsiaiškinkite, ar taikoma kompensacija ir kokia bus galutinė mokėtina suma.
- Jei grąžinate tik dalį paskolos, pasitikrinkite, kaip bus pakeistas mokėjimo grafikas.
- Atlikę mokėjimą įsitikinkite, kad jis tinkamai įskaitytas, ir išsaugokite patvirtinimą.
Neperveskite papildomos sumos nepasitikrinę kreditoriaus nurodymų – įprastas pavedimas nebūtinai bus automatiškai įskaitytas kaip išankstinis grąžinimas.
Ką daryti, jei turite kelias paskolas?
Jeigu mokate už kelis kreditus, palyginkite jų palūkanų normas, likusias skolas ir bendras išlaidas. Kartais verta pirmiausia grąžinti brangiausią įsipareigojimą, tačiau sprendimas priklauso nuo konkrečių sąlygų.
Kitas variantas – įvertinti paskolų refinansavimą. Jis gali padėti sujungti kelis įsipareigojimus arba pakeisti grąžinimo sąlygas, tačiau būtina vertinti ne tik mėnesinę įmoką, bet ir bendrą sumą, kurią sumokėsite.
Jeigu dar tik renkatės finansavimo variantą, palyginkite vartojimo paskolų pasiūlymus.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galiu grąžinti paskolą anksčiau, jei sutartyje numatytas ilgas terminas?
Taip. Vartojimo kredito gavėjas turi teisę grąžinti kreditą anksčiau, laikydamasis taikomos procedūros ir teisės aktų.
Ar visada sutaupysiu pinigų?
Nebūtinai tiek, kiek tikitės. Sutaupymas priklauso nuo likusių palūkanų, sumažėjančių išlaidų ir galimos kompensacijos. Paprašykite kreditoriaus pateikti konkretų skaičiavimą.
Ar po dalinio grąžinimo sumažės mėnesinė įmoka?
Tai priklauso nuo sutarties sąlygų ir perskaičiuoto mokėjimo grafiko. Iš anksto išsiaiškinkite, ar mažės įmoka, ar trumpės paskolos terminas.
Ar reikia išsaugoti mokėjimo patvirtinimą?
Taip. Išsaugokite mokėjimo dokumentus ir patikrinkite kreditoriaus savitarnoje, ar paskolos likutis atnaujintas teisingai.
Svarbu: straipsnis yra informacinio pobūdžio. Prieš priimdami sprendimą patikrinkite konkrečios sutarties sąlygas ir išankstinio grąžinimo skaičiavimą.
