Planuojate įsigyti pirmąjį būstą, tačiau dar nesukaupėte didelio pradinio įnašo? Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. Lietuvoje įsigaliojo svarbūs būsto paskolų reikalavimų pakeitimai: tam tikrus kriterijus atitinkantiems pirmojo būsto pirkėjams minimalus pradinis įnašas sumažintas nuo 15 iki 10 proc. būsto vertės.
Vis dėlto mažesnis pradinis įnašas nėra automatinė teisė gauti būsto paskolą. Kredito įstaiga vertina pajamas, turimus finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją ir patį įsigyjamą nekilnojamąjį turtą.
Šiame straipsnyje paaiškiname, kam taikoma 10 proc. pradinio įnašo taisyklė, kaip apskaičiuoti reikalingas santaupas ir kokias išlaidas verta įvertinti prieš perkant būstą.
Kam 2026 m. taikomas 10 proc. pradinis įnašas?
Pagal nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. galiojančius Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatų reikalavimus minimalus 10 proc. pradinis įnašas gali būti taikomas pirmąjį būstą įsigyjantiems asmenims, kurie atitinka nustatytas sąlygas.
Pagrindiniai kriterijai:
- Tai turi būti pirmoji paskolos sutartis dėl gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimo arba statybos.
- Paskolos gavėjas ir bendraskolis, jei toks yra, sutarties sudarymo metu neturi nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto.
- Paskolos gavėjas ir bendraskolis per pastaruosius penkerius metus taip pat neturi būti turėję nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto.
Svarbu atkreipti dėmesį, kad kriterijai taikomi ne vien turimam butui ar namui. Nekilnojamojo turto nuosavybė ar jos dalis, įskaitant paveldėtą turtą, taip pat gali turėti reikšmės vertinant atitiktį reikalavimams.
Todėl, jeigu anksčiau turėjote nekilnojamojo turto, paveldėjote jo dalį arba paskolą imate kartu su kitu asmeniu, savo situaciją reikėtų įvertinti individualiai.
Išsamiau apie reikalavimus skelbia Lietuvos bankas.
Koks pradinis įnašas reikalingas skirtingais atvejais?
10 proc. pradinis įnašas nėra taikomas visiems būsto pirkėjams. Reikalaujamas dydis priklauso nuo konkrečios situacijos.
- 10 proc. – pirmąjį būstą perkantiems ir nustatytus kriterijus atitinkantiems asmenims.
- 15 proc. – daugeliu atvejų pirmą būsto paskolą imantiems asmenims, kurie neatitinka 10 proc. pradinio įnašo sąlygų.
- 30 proc. – paprastai imant antrą ar paskesnę būsto paskolą, atsižvelgiant į galiojančias išimtis.
Būsto keitimo atvejais gali būti taikomos atskiros sąlygos. Pavyzdžiui, tam tikromis aplinkybėmis galima įsigyti naują pagrindinį būstą dar nepardavus senojo, įsipareigojant vėliau padengti trūkstamą pradinio įnašo dalį.
Šie procentai nurodo reguliacinius minimalaus pradinio įnašo reikalavimus. Bankas gali reikalauti didesnės nuosavų lėšų dalies, atsižvelgdamas į būstą ir paskolos gavėjo finansinę padėtį.
Kiek pinigų reikės pradiniam įnašui?
Pradinio įnašo dydis priklauso nuo perkamo būsto kainos. Pavyzdžiui, jeigu būstas kainuoja 150 000 Eur, 10 proc. pradinis įnašas sudaro 15 000 Eur. Likusi finansuojama suma tokiu atveju būtų 135 000 Eur.
Palyginkime kelis pavyzdžius:
| Būsto kaina | 10 proc. įnašas | 15 proc. įnašas | 20 proc. įnašas |
|---|---|---|---|
| 100 000 Eur | 10 000 Eur | 15 000 Eur | 20 000 Eur |
| 150 000 Eur | 15 000 Eur | 22 500 Eur | 30 000 Eur |
| 200 000 Eur | 20 000 Eur | 30 000 Eur | 40 000 Eur |
| 250 000 Eur | 25 000 Eur | 37 500 Eur | 50 000 Eur |
Lentelė parodo, kaip skiriasi nuosavų lėšų poreikis pasirinkus skirtingą pradinio įnašo procentą.
Pradinio įnašo skaičiuoklė
Prieš pradedant ieškoti būsto verta apskaičiuoti, kiek nuosavų lėšų reikėtų skirtingais atvejais. Pasirinkite būsto kainą ir įvertinkite, kaip keičiasi pradinio įnašo bei finansuojamos sumos dydžiai.
Būsto pradinio įnašo skaičiuoklė
Įveskite planuojamą būsto kainą ir pasirinkite pradinio įnašo procentą, kad sužinotumėte, kiek nuosavų lėšų reikėtų.
Skirtingų pradinių įnašų palyginimas
| Įnašas | Nuosavos lėšos | Paskolos suma |
|---|---|---|
| 10 % | 15 000 € | 135 000 € |
| 15 % | 22 500 € | 127 500 € |
| 20 % | 30 000 € | 120 000 € |
Skaičiavimas yra orientacinis. Jis neapima papildomų sandorio išlaidų ir negarantuoja paskolos suteikimo. Galutinę finansuojamą sumą ir pradinio įnašo reikalavimus nustato kredito įstaiga.
Skaičiuoklė skirta preliminariam planavimui. Joje pateikta finansuojama suma nėra banko pasiūlymas ar patvirtinimas, kad paskola bus suteikta.
Ar 10 proc. pradinio įnašo pakanka būstui įsigyti?
Net jeigu atitinkate minimalaus pradinio įnašo reikalavimus, vien sukauptų santaupų nepakanka. Kredito įstaiga taip pat turi įvertinti, ar galėsite reguliariai mokėti paskolos įmokas.
Vertinant mokumą svarbios kelios sritys.
Tvarios pajamos
Bankas vertina pajamų dydį, jų stabilumą ir šaltinį. Darbo užmokestis, individualios veiklos pajamos ar kitos gaunamos lėšos gali būti vertinamos skirtingai, atsižvelgiant į jų tvarumą ir dokumentus.
Turimi finansiniai įsipareigojimai
Lizingas, vartojimo paskolos, kredito kortelių limitai ir kiti įsipareigojimai gali mažinti sumą, kurią galėtumėte skirti būsto paskolai.
Kredito istorija
Kredito įstaiga gali vertinti ankstesnių įsipareigojimų vykdymą ir kitą informaciją, reikšmingą mokumo vertinimui. Daugiau apie tai galite sužinoti mūsų straipsnyje apie kredito istoriją ir jos svarbą.
Mėnesio įmokos ir pajamų santykis
Pagal nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. galiojančius reikalavimus būsto paskolos įmoka vertinama taikant ne mažesnę kaip 6 proc. palūkanų normą. Įmokos ir pajamų santykis paprastai negali viršyti 50 proc., tačiau vertinamos ir konkrečiam atvejui taikomos sąlygos bei galimos išimtys.
Tai reiškia, kad paskolos suma priklauso ne vien nuo pradinio įnašo, bet ir nuo galimybės paskolą grąžinti net ir pasikeitus palūkanų normoms.
Kokias papildomas išlaidas reikia įvertinti?
Planuojant būsto pirkimą svarbu ne visas santaupas skirti pradiniam įnašui. Sandorio metu gali atsirasti papildomų išlaidų.
Dažniausiai verta numatyti lėšų:
- nekilnojamojo turto vertinimui;
- notaro paslaugoms ir nuosavybės įregistravimui;
- banko taikomiems sutarties ar administravimo mokesčiams, jei jie numatyti;
- būsto draudimui;
- persikraustymui, remontui ir būtiniausiems baldams;
- nenumatytiems atvejams po būsto įsigijimo.
Konkrečios išlaidos priklauso nuo sandorio, banko, turto ir individualių aplinkybių. Todėl naudinga turėti atskirą finansinį rezervą, o ne visus pinigus skirti būsto pirkimui.
Ar verta sukaupti didesnį nei 10 proc. pradinį įnašą?
Mažiausias leidžiamas pradinis įnašas nebūtinai yra finansiškai geriausias pasirinkimas kiekvienam pirkėjui.
Didesnis įnašas gali sumažinti paskolos sumą ir būsimas palūkanų išlaidas. Kita vertus, pernelyg didelė santaupų dalis, skirta vien būstui, gali palikti per mažai lėšų nenumatytiems atvejams.
Prieš priimdami sprendimą įvertinkite:
- Kiek santaupų liks po sandorio?
- Ar galėsite padengti kasdienes išlaidas ir kitus įsipareigojimus?
- Kaip pasikeistų mėnesio įmoka, jei skolintumėtės mažiau?
- Ar galėtumėte mokėti paskolą sumažėjus pajamoms arba padidėjus palūkanoms?
Tinkamas pradinis įnašas yra toks, kuris leidžia ne tik įsigyti būstą, bet ir išlaikyti finansinį stabilumą po pirkimo.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar 2026 m. visi pirmojo būsto pirkėjai gali mokėti 10 proc. pradinį įnašą?
Kiek reikia sutaupyti, jei būstas kainuoja 150 000 Eur?
Ar 10 proc. pradinis įnašas garantuoja, kad gausiu būsto paskolą?
Ar pradinį įnašą galima finansuoti vartojimo paskola?
Ar paveldėtas nekilnojamasis turtas turi įtakos teisei į 10 proc. įnašą?
Kokių papildomų išlaidų reikia tikėtis perkant būstą?
Kur patikrinti aktualias būsto paskolos sąlygas?
Lietuvos banko finansinio stabilumo priemonės.
Prieš sudarant sutartį taip pat verta kreiptis į pasirinktą kredito įstaigą.
Apibendrinimas
Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. daliai pirmojo būsto pirkėjų atsirado galimybė pasinaudoti 10 proc. pradiniu įnašu. Tai gali palengvinti pirmojo būsto įsigijimo pradžią, tačiau nepanaikina reikalavimo įrodyti, kad paskola bus grąžinama atsakingai.
Prieš priimdami sprendimą apskaičiuokite reikalingas santaupas, įvertinkite papildomas išlaidas ir pasilikite finansinį rezervą. Daugiau naudingos informacijos apie paskolas ir asmeninių finansų planavimą rasite „Megakreditas.lt“ straipsnių skiltyje.
Informacija parengta švietimo tikslais ir nėra individualus finansinis pasiūlymas. Prieš sudarydami kredito sutartį, patikrinkite aktualias sąlygas pasirinktoje kredito įstaigoje.
