Taip, paskolą Lietuvoje galima gauti net ir tuomet, kai gyvenamoji vieta deklaruota užsienyje, tačiau ne visi kredito davėjai priima tokias paraiškas. Vieniems deklaruota gyvenamoji vieta Lietuvoje yra privaloma sąlyga, kiti gali vertinti užsienyje gyvenančio asmens paraišką individualiai. Daug kas priklauso nuo paskolos rūšies, pajamų stabilumo, gyvenamosios šalies ir konkretaus kreditoriaus politikos.
Tai ypač aktualu emigravusiems lietuviams, kurie nori įsigyti būstą Lietuvoje, pasiskolinti būsto remontui ar gauti vartojimo paskolą, nors oficialiai gyvena Jungtinėje Karalystėje, Norvegijoje, Vokietijoje, Airijoje ar kitoje valstybėje.
Svarbu suprasti vieną esminį skirtumą: deklaruota gyvenamoji vieta, faktinė gyvenamoji vieta ir šalis, kurioje uždirbate pajamas, nėra tas pats. Būtent šių aplinkybių painiojimas dažnai sukelia nesusipratimų kreipiantis dėl paskolos.
Ar užsienyje deklaruota gyvenamoji vieta užkerta kelią paskolai Lietuvoje?
Ne visais atvejais. Lietuvoje nėra vienos visiems kreditoriams taikomos taisyklės, pagal kurią kiekvienas užsienyje gyvenamąją vietą deklaravęs asmuo automatiškai negalėtų gauti paskolos.
Tačiau kredito įstaigos gali nustatyti savo klientų tinkamumo kriterijus, jeigu jie neprieštarauja teisės aktams.
Pavyzdžiui, vienas bankas gali reikalauti, kad klientas būtų deklaravęs gyvenamąją vietą Lietuvoje. Kitas kreditorius gali teikti būsto finansavimą asmenims, kurie gyvena ir dirba užsienyje.
Tai reiškia, kad neigiamas vieno banko atsakymas dar neįrodo, jog paskolos Lietuvoje apskritai gauti neįmanoma.
Vis dėlto nereikėtų painioti galimybės pateikti paraišką su garantija gauti finansavimą. Net ir priėmęs paraišką kreditorius privalo įvertinti, ar klientas pajėgs vykdyti finansinius įsipareigojimus.
Kuo skiriasi gyvenamosios vietos deklaracija ir pajamų gavimas užsienyje?
Šis skirtumas ypač svarbus.
Įsivaizduokime du žmones.
Pirmasis asmuo gyvena Norvegijoje, ten dirba, gauna atlyginimą Norvegijos kronomis ir yra deklaravęs išvykimą iš Lietuvos.
Antrasis asmuo taip pat dirba Norvegijoje ir gauna pajamas iš Norvegijos darbdavio, tačiau jo gyvenamoji vieta teisėtai deklaruota Lietuvoje.
Nors abiejų žmonių pajamų šaltinis panašus, jų situacija kreditoriaus požiūriu gali skirtis.
Antrasis asmuo gali atitikti kreditoriaus reikalavimą dėl deklaruotos gyvenamosios vietos Lietuvoje, tačiau tai dar nereiškia, kad paskola jam bus suteikta.
Pirmojo asmens paraiška gali būti nepriimta vieno kreditoriaus, bet svarstoma kito, kuris dirba su užsienyje gyvenančiais klientais.
Jeigu pagrindinis klausimas yra ne gyvenamosios vietos deklaracija, o užsienyje gaunamo atlyginimo vertinimas, verta perskaityti mūsų straipsnį apie paskolą gaunant atlyginimą iš užsienio.
Ar galima gauti būsto paskolą Lietuvoje gyvenant užsienyje?
Būsto paskolos atveju galimybių gali būti daugiau nei kai kurių vartojimo kreditų atveju.
Lietuvoje veikia kredito įstaigų, kurios nagrinėja užsienyje gyvenančių ir dirbančių asmenų paraiškas dėl nekilnojamojo turto įsigijimo Lietuvoje.
Tačiau tokiais atvejais gali būti išsamiau vertinamos pajamos, darbo sutartis, gyvenamoji šalis, valiuta ir turimi įsipareigojimai.
Kreditorius taip pat gali prašyti papildomų dokumentų, kurių paprastai nereikia asmeniui, dirbančiam Lietuvoje.
Ar būtina grįžti gyventi į Lietuvą?
Ne visais atvejais. Kai kurios finansų įstaigos gali finansuoti nekilnojamojo turto įsigijimą asmeniui, kuris ir toliau gyvens užsienyje.
Tačiau svarbu iš anksto išsiaiškinti, ar būstas bus perkamas nuolatiniam gyvenimui, būsimam grįžimui į Lietuvą, ar kaip papildomas nekilnojamasis turtas.
Būsto paskolos sąlygos gali priklausyti ir nuo perkamo turto paskirties.
Ar užtenka Lietuvos pilietybės?
Ne. Lietuvos pilietybė savaime nesuteikia teisės gauti paskolą.
Kreditorius vertina ne vien asmens dokumentą, bet ir gyvenamąją vietą, pajamas, kredito istoriją, turimas skolas bei kitas reikšmingas aplinkybes.
Todėl Lietuvos pilietis, kuris gyvena užsienyje ir neturi stabilių pajamų, nebūtinai bus laikomas tinkamu paskolos gavėju.
Ar galima gauti vartojimo paskolą, jei gyvenamoji vieta deklaruota užsienyje?
Vartojimo paskolų atveju pasirinkimas gali būti siauresnis.
Dalis kreditorių aiškiai nurodo, kad jų klientai privalo būti deklaravę gyvenamąją vietą Lietuvoje. Tai gali būti taikoma net tuomet, kai žmogus gauna stabilų atlyginimą užsienyje.
Pavyzdžiui, kreditorius gali priimti užsienio darbdavio mokamą atlyginimą, tačiau kartu reikalauti lietuviškos banko sąskaitos ir deklaruotos gyvenamosios vietos Lietuvoje.
Kiti kreditoriai gali taikyti kitokius kriterijus.
Todėl prieš pildant paraišką verta tiesiogiai paklausti:
„Mano gyvenamoji vieta deklaruota užsienyje. Ar jūsų įstaiga nagrinėja tokių klientų vartojimo paskolų paraiškas?“
Toks klausimas padės išvengti bereikalingo dokumentų rinkimo ir paraiškų teikimo įstaigoms, kurių pradiniai kriterijai neatitinka jūsų situacijos.
Daugiau apie finansavimo galimybes skaitykite paskolų dirbantiems užsienyje gide.
Kokius dokumentus gali tekti pateikti?
Kai gyvenamoji vieta deklaruota užsienyje, kredito davėjas gali prašyti daugiau informacijos nei įprastai.
Dažniausiai verta iš anksto pasiruošti:
- Galiojantį asmens tapatybės dokumentą.
- Darbo sutartį arba kitą užimtumą patvirtinantį dokumentą.
- Darbo užmokesčio išrašus ar algalapius.
- Banko sąskaitos išrašus, rodančius reguliarias pajamas.
- Pajamų deklaracijas, jei jų prašoma.
- Informaciją apie turimas paskolas ir kitus įsipareigojimus.
- Gyvenamosios vietos ar mokesčių rezidavimo statusą patvirtinančius dokumentus, jei jie reikalingi.
- Dokumentų vertimus, jeigu kreditorius jų prašo.
Tikslus sąrašas priklauso nuo finansų įstaigos, paskolos rūšies ir valstybės, kurioje gyvenate.
Pavyzdžiui, kredito unija gali prašyti ne tik darbo sutarties bei pajamų išrašų, bet ir užsienio šalies kredito istorijos ataskaitos.
Ar pajamos užsienio valiuta gali apsunkinti paskolos gavimą?
Taip. Jeigu atlyginimą gaunate svarais sterlingų, Norvegijos kronomis ar kita ne euro valiuta, atsiranda papildoma valiutos kurso rizika.
Tarkime, jūsų atlyginimas yra 3 000 € ekvivalentas, o paskolos įmoka Lietuvoje siekia 600 €.
Tokiu atveju įmoka sudarytų 20 % atlyginimo.
Tačiau jeigu dėl valiutos kurso pokyčių to paties atlyginimo vertė sumažėtų iki 2 700 €, ta pati 600 € įmoka jau sudarytų apie 22,2 % pajamų.
Tai supaprastintas pavyzdys, neįtraukiantis mokesčių ir kitų išlaidų.
Dėl šios priežasties kreditoriai gali atidžiau vertinti pajamas kita valiuta arba taikyti papildomus reikalavimus.
Ar galima tiesiog deklaruoti gyvenamąją vietą Lietuvoje, kad gautumėte paskolą?
Tai vienas svarbiausių klausimų.
Jeigu faktiškai nuolat gyvenate užsienyje, deklaruoti gyvenamąją vietą Lietuvoje vien dėl paskolos gavimo gali būti netinkamas sprendimas.
Gyvenamosios vietos deklaravimo duomenys turi atitikti teisės aktų reikalavimus ir faktines aplinkybes. Deklaracija nėra vien formalumas, kurį galima laisvai pakeisti pagal kreditoriaus pageidavimą.
Be to, net ir pakeitus deklaraciją kreditorius gali papildomai vertinti, kur faktiškai gyvenate, dirbate ir mokate mokesčius.
Jeigu planuojate iš tikrųjų grįžti gyventi į Lietuvą, deklaravimo klausimą reikėtų tvarkyti pagal galiojančią gyvenamosios vietos deklaravimo tvarką.
Oficialią informaciją rasite Registrų centro gyvenamosios vietos deklaravimo paslaugos puslapyje.
Ką daryti, jei bankas atsisako suteikti paskolą dėl deklaruotos gyvenamosios vietos?
Pirmiausia išsiaiškinkite, ar atsisakymo priežastis yra būtent deklaracija.
Kartais paraiška atmetama dėl kelių aplinkybių kartu: nepakankamo darbo stažo, nepastovių pajamų, kredito istorijos ar per didelių įsipareigojimų.
Jeigu kliūtis yra kreditoriaus vidaus taisyklė dėl gyvenamosios vietos, galima pasidomėti kitomis teisėtai Lietuvoje veikiančiomis kredito įstaigomis.
Jeigu kliūtis susijusi su pajamų dokumentais, gali padėti papildomi įrodymai apie darbo santykių tęstinumą ar reguliarias pajamas.
Svarbiausia nepateikti neteisingų duomenų ir neslėpti faktinės gyvenamosios vietos.
Trys situacijos: kaip gali skirtis paskolos galimybės?
| Situacija | Ką verta žinoti? |
|---|---|
| Gyvenate ir dirbate Vokietijoje, gyvenamoji vieta deklaruota Vokietijoje. | Kai kurie kreditoriai gali nepriimti vartojimo paskolos paraiškos, tačiau galima ieškoti būsto finansavimą emigrantams teikiančių įstaigų. |
| Dirbate užsienyje, tačiau teisėtai gyvenamąją vietą esate deklaravę Lietuvoje. | Galite atitikti daugiau kreditorių pradinių kriterijų, bet vis tiek bus vertinamos pajamos ir kreditingumas. |
| Grįžote nuolat gyventi į Lietuvą, bet dar gaunate pajamas iš užsienio. | Svarbu tinkamai sutvarkyti deklaraciją ir pateikti dokumentus, patvirtinančius pajamų tvarumą. |
Šie scenarijai iliustraciniai. Jie nereiškia, kad konkrečiam asmeniui paskola bus suteikta.
Kaip pasiruošti paskolos paraiškai gyvenant užsienyje?
Prieš kreipiantis dėl finansavimo verta atlikti kelis praktinius veiksmus.
Pirmiausia nuspręskite, kokios paskolos reikia: būsto, vartojimo ar kitos paskirties.
Tada patikrinkite, ar pasirinkta finansų įstaiga apskritai nagrinėja užsienyje deklaruotų asmenų paraiškas.
Surinkite dokumentus apie pajamas, darbo santykius ir esamus finansinius įsipareigojimus.
Jeigu atlyginimą gaunate ne eurais, apskaičiuokite, kaip galimi valiutos kurso pokyčiai paveiktų paskolos įmokos naštą.
Galiausiai palyginkite ne tik palūkanas, bet ir bendrą paskolos kainą, papildomus mokesčius bei sutarties sąlygas.
Net jei kreditorius sutinka svarstyti paraišką, tai dar nereiškia, kad jo pasiūlymas bus finansiškai tinkamas.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galima gauti paskolą Lietuvoje, jei deklaruotas išvykimas į užsienį?
Taip, kai kurie kreditoriai nagrinėja tokias paraiškas. Tačiau dalis vartojimo paskolų teikėjų reikalauja deklaruotos gyvenamosios vietos Lietuvoje.
Ar galiu gauti būsto paskolą Lietuvoje gyvendamas Norvegijoje?
Taip, tokia galimybė egzistuoja. Kai kurios kredito įstaigos finansuoja būsto įsigijimą užsienyje gyvenantiems asmenims. Sprendimas priimamas individualiai.
Ar Lietuvos pilietybė garantuoja paskolos gavimą?
Ne. Kreditorius vertina pajamas, kredito istoriją, finansinius įsipareigojimus ir kitas reikšmingas aplinkybes.
Ar būtina turėti lietuvišką banko sąskaitą?
Ne visada, tačiau kai kurie kreditoriai kelia tokį reikalavimą. Sąlygas būtina patikrinti prieš teikiant paraišką.
Ar galima gauti paskolą gaunant atlyginimą svarais arba kronomis?
Kai kurie kreditoriai vertina ir užsienio valiuta gaunamas pajamas, tačiau gali taikyti papildomus reikalavimus dėl valiutos kurso rizikos.
Ar reikia pakeisti gyvenamosios vietos deklaraciją dėl paskolos?
Ne automatiškai. Deklaravimo duomenys turi atitikti faktines gyvenimo aplinkybes ir galiojančius teisės aktus.
Ar bankas gali patikrinti gyvenamosios vietos deklaraciją?
Taip, kreditorius gali prašyti gyvenamosios vietos įrodymų ir teisėtu pagrindu tikrinti reikalingą informaciją.
Deklaruota gyvenamoji vieta svarbi, bet ne visada lemia galutinį sprendimą
Užsienyje deklaruota gyvenamoji vieta savaime nereiškia, kad paskolos Lietuvoje gauti neįmanoma. Tačiau ji gali apriboti kreditorių pasirinkimą, ypač vartojimo paskolų rinkoje.
Jeigu norite įsigyti nekilnojamąjį turtą Lietuvoje, verta ieškoti finansų įstaigų, kurios aiškiai nurodo dirbančios su užsienyje gyvenančiais klientais.
Svarbiausia iš anksto patikrinti deklaracijos reikalavimus, pasiruošti pajamų dokumentus ir realistiškai įvertinti savo galimybes grąžinti paskolą.
Galutinis kreditoriaus sprendimas visada priklausys nuo konkrečių aplinkybių, o vien gyvenamosios vietos deklaracijos pakeitimas paskolos gavimo negarantuoja.
Straipsnis yra informacinio pobūdžio ir nėra individualus kredito pasiūlymas ar teisinė konsultacija.
